Prestiti personali online: come scegliere e confrontare le offerte

I prestiti personali online permettono di richiedere un finanziamento per esigenze private senza recarsi necessariamente in filiale. La richiesta, l’invio dei documenti e, in molti casi, la firma del contratto possono essere gestiti online.

Prima di scegliere un prestito personale è importante confrontare soprattutto TAEG, importo finanziabile, durata, rata, costi accessori, requisiti e tempi di erogazione. In questa guida vediamo come funzionano i prestiti personali online, quali documenti servono e quali aspetti controllare prima di presentare una richiesta.

Dove trovare i migliori prestiti online personali e urgenti? Scopriamolo oggi analizzando le offerte di tre diversi istituti di credito e siti web cercando di scovare le tasse più ragionevoli con tassi di interesse convenienti. Vediamo anche in quanto tempo vengono erogate le somme.

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Per trovare prestiti personali con tassi di interesse convenienti, oggi analizzeremo le offerte di Younited Credit, una piattaforma di “Digital Credit“. Ti permette di accedere a delle somme messe a disposizione da investitori, aziende e azionisti: i tuoi interessi saranno versati proprio a loro. Inoltre vedremo quali tipi di prestiti personali ci offre Unicredit tramite i suoi prodotti Credit Express. E infine vedremo come funziona Supermoney: un intermediario che ti permette di confrontare le offerte di vari istituti di credito e banche.

Cosa sono i prestiti personali online

I prestiti personali online sono finanziamenti destinati alle esigenze private del richiedente e possono essere richiesti direttamente tramite internet, senza dover necessariamente recarsi in filiale. In genere, il cliente sceglie l’importo e la durata del finanziamento, invia i propri dati e la documentazione richiesta e attende la valutazione della banca o della società finanziaria.

Se la domanda viene approvata, il capitale viene erogato secondo le condizioni previste dal contratto e rimborsato attraverso rate periodiche.

Prima di scegliere un prestito personale online è importante verificare non solo il TAN, ma soprattutto il TAEG, che consente di valutare in modo più completo il costo complessivo del finanziamento, insieme a eventuali commissioni, spese accessorie, durata, importo della rata e condizioni di rimborso.

Le caratteristiche e i requisiti possono variare da un istituto all’altro, per questo è consigliabile confrontare attentamente le condizioni prima di presentare la richiesta.

Se cerchi un prestito veloce, potresti prendere in considerazione Unicredit, una banca innovativa che dedica grande attenzione al cliente. Si tratta di uno dei principali gruppi finanziari europei e banca leader nel nostro paese con una presenza capillare sul territorio. A distinguerla da altre banche è il suo prodotto Credit Express, un prestito personale velocissimo e semplice da richiedere. Prosegui la lettura per scoprire di più.

Come funzionano i prestiti personali online

Richiedere un prestito personale online significa svolgere tramite internet gran parte o tutto il processo di richiesta del finanziamento. Le modalità possono variare tra banche e società finanziarie, ma normalmente il procedimento prevede l’inserimento dei dati personali e reddituali, la scelta dell’importo e della durata e l’invio della documentazione richiesta.

La banca o la finanziaria valuta quindi il profilo del richiedente, la capacità di rimborso e il merito creditizio. Se la richiesta viene approvata, vengono comunicate le condizioni definitive del finanziamento e il cliente può procedere alla firma del contratto secondo le modalità previste dall’intermediario.

Prima della sottoscrizione è importante leggere attentamente la documentazione precontrattuale e verificare TAEG, TAN, rata, durata, costo totale del credito ed eventuali spese aggiuntive.

Requisiti per ottenere un prestito personale online

I requisiti per ottenere un prestito personale online dipendono dalla banca o dalla società finanziaria e dal profilo del richiedente. Non esiste quindi un insieme di condizioni identico per tutti gli operatori.

Generalmente vengono valutati l’età, la residenza, la presenza di un reddito dimostrabile, la situazione lavorativa, gli eventuali finanziamenti già in corso e la capacità del cliente di sostenere la nuova rata.

Anche il merito creditizio può avere un ruolo importante nella decisione. La finanziaria può verificare le informazioni disponibili nelle banche dati creditizie e valutare la regolarità dei precedenti rapporti di credito.

Il rispetto dei requisiti di base non garantisce l’approvazione del prestito, perché ogni intermediario applica i propri criteri di valutazione.

Migliori prestiti personali e urgenti in poco tempo

Unicredit ti permette di ottenere un prestito in modo estremamente veloce, ideale per chi cerca prestiti personali urgenti. Ti basta scegliere tra le varie alternative del prodotto Credit Express, un prestito veloce erogato in poche ore:

• Credit Express Dynamic, per piccoli e grandi progetti da gestire in base alle tue esigenze. Puoi scegliere anche salto rata, ricarica prestito e cambio rata come opzioni aggiuntive. Puoi richiedere da 3.000€ a 30.000€ con durata da 36 a 84 mesi e TAN fisso a 10,40%
• Credit Express Easy, disponibile solo nell’app mobile per somme da 1.000€ a 5.000€ per correntisti pre-valutati titolari di conto corrente da almeno 6 mesi e con servizio di Internet Banking abilitato. Tasso fisso a 6,90%
• Credit Express Compact per estinguere i tuoi debiti precedenti o pagare tutti i tuoi finanziamenti con una sola rata. Puoi chiedere da 3.000€ a 50.000€ con TAN unico a 10,40% e TAEG massimo 12,30%

Su Younited Credit puoi richiedere un prestito da 1.000€ a 40.000€. Per ottenere un preventivo sul sito ti basta scegliere il tuo progetto dal menu a tendina e inserire tutte le informazioni aggiuntive. Sotto al tuo preventivo trovi tutte le informazioni di cui hai bisogno: nessun costo nascosto. É proprio la trasparenza la maggiore qualità di questa piattaforma. Vuoi un esempio dei tassi di interesse? Richiedere un prestito per spese mediche da 10.000€ da estinguere in 60 mesi ti costerebbe 188€ al mese con TAEG 7,73%. Puoi scegliere la rata che preferisci a seconda della durata del prestito.

Quali documenti servono per un prestito personale?

La documentazione richiesta può cambiare in funzione della finanziaria e della situazione professionale del cliente. In genere vengono richiesti documenti personali e documenti che permettono di verificare il reddito.

Documenti personali

• Documento di identità valido.
• Codice fiscale.
• Dati di residenza e contatto.
• IBAN o informazioni sul conto corrente, quando richieste.

Lavoratori dipendenti

Per un lavoratore dipendente possono essere richieste una o più buste paga e ulteriori informazioni sul rapporto di lavoro.

Pensionati

Per i pensionati possono essere richiesti documenti relativi alla pensione e al reddito percepito.

Lavoratori autonomi

Ai lavoratori autonomi possono essere richiesti documenti fiscali o reddituali aggiuntivi. I requisiti e la documentazione possono essere differenti rispetto a quelli previsti per un lavoratore dipendente

Quanto costa un prestito personale online?

Il costo di un prestito personale non dipende soltanto dal tasso di interesse pubblicizzato. Per confrontare correttamente due finanziamenti è necessario considerare l’insieme delle condizioni economiche previste dal contratto.

Tra i dati principali da controllare ci sono TAN, TAEG, importo della rata, durata, costo totale del credito ed eventuali spese accessorie.

TAN

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) indica il tasso di interesse applicato al capitale finanziato. È un dato utile, ma da solo non rappresenta necessariamente il costo complessivo del prestito.

TAEG

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è particolarmente importante quando si confrontano prestiti diversi, perché tiene conto del costo complessivo del credito secondo le modalità previste dalla normativa applicabile.

Altri costi da controllare

• Spese di istruttoria.
• Eventuali costi di incasso o gestione della rata.
• Imposte previste.
• Eventuali servizi o coperture assicurative.
• Altre spese indicate nella documentazione contrattuale.

Supermoney non è né una banca né un istituto di credito, ma un media partner che ti permette di mettere a confronto le varie offerte di diverse finanziarie. Ti basta inserire le informazioni necessarie sul sito web per ottenere 3 preventivi delle migliori 3 banche. Puoi richiedere fino a 60.000€. Un esempio? Un prestito di 15.000€ per un matrimonio da restituire in 5 anni se sei un dipendente pubblico ti costerebbe 282€ al mese con TAN 4,39% e TAEG 6,19%.

Oggi abbiamo analizzato le offerte di alcuni dei siti per i migliori prestiti online personali e urgenti. Chiedere un preventivo è estremamente semplice. Ti basta inserire le informazioni nei moduli che trovi sulle pagine web. Ricorda di leggere attentamente tutte le condizioni per ricevere il tuo prestito, e assicurati di visualizzare tutti i costi e i tassi.

Esempio di prestito personale online

Le condizioni economiche dei prestiti possono cambiare nel tempo. Per questo motivo Finanzitalia utilizza esempi rappresentativi solo quando importi, durata, TAN, TAEG, rata e costo totale possono essere verificati attraverso la documentazione aggiornata dell’intermediario.

Per cosa può essere richiesto un prestito personale?

Un prestito personale può essere utilizzato per diverse esigenze private, nel rispetto delle condizioni previste dal contratto e dall’intermediario. A differenza di alcuni finanziamenti finalizzati, il prestito personale non è necessariamente collegato all’acquisto di uno specifico bene o servizio.

• Acquisto di un’auto.
• Arredamento.
• Lavori in casa.
• Spese mediche.
• Formazione.
• Matrimonio o altre spese familiari.
• Viaggi.
• Altre esigenze personali

Cosa valutano banche e finanziarie prima di concedere un prestito?

Prima di approvare una richiesta, banche e società finanziarie effettuano una valutazione del cliente. Lo scopo è verificare se il finanziamento è sostenibile rispetto alla situazione economica del richiedente.

Tra gli elementi che possono essere presi in considerazione ci sono il reddito, la stabilità della situazione lavorativa, gli altri finanziamenti in corso, l’importo della rata richiesta e lo storico creditizio.

I criteri utilizzati possono variare tra gli intermediari. Per questo motivo due richieste apparentemente simili possono ricevere valutazioni differenti.

Prestito personale online o in filiale?

Aspetto	Prestito online	Prestito in filiale
Richiesta	Tramite sito o piattaforma digitale	Con assistenza presso una filiale
Invio documenti	Generalmente digitale	Digitale o tramite filiale
Firma	Può essere digitale	Dipende dalle procedure della banca
Assistenza	Online, telefono o chat	Possibilità di rapporto diretto con un consulente
Condizioni economiche	Da verificare nel contratto	Da verificare nel contratto
Tempi	Variabili secondo l’intermediario	Variabili secondo l’intermediario

Come confrontare i prestiti personali online

Per confrontare più prestiti personali non è sufficiente guardare quale offerta presenta la rata mensile più bassa. Una durata maggiore, ad esempio, può ridurre la rata ma aumentare il costo complessivo del finanziamento.

Prima di scegliere è utile confrontare almeno:

• TAEG.
• TAN.
• Importo finanziabile.
• Durata.
• Rata.
• Costo totale.
• Spese accessorie.
• Requisiti.
• Modalità di richiesta e gestione.
• Condizioni di rimborso anticipato.

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